專業(yè)的人力資源整體解決方案服務(wù)商專業(yè)的人力資源整體解決方案服務(wù)商隨著人口老齡化時(shí)代來臨，國內(nèi)居民在養(yǎng)老儲(chǔ)備方面似乎仍有欠缺。
日前，花旗銀行（中國）有限公司與友邦中國聯(lián)合發(fā)布的《中國居民養(yǎng)老儲(chǔ)備存缺口：1/3受訪者稱僅能維持10年退休生活》（下稱《報(bào)告》）顯示，首期中國城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老準(zhǔn)備指數(shù)僅為62.6分，稍稍邁過及格線。
值得注意的是，受訪消費(fèi)者在退休養(yǎng)老信心與實(shí)際養(yǎng)老儲(chǔ)備狀況之間，存在著明顯的落差——在該指數(shù)的四個(gè)一級指標(biāo)里，退休養(yǎng)老的信心水平與計(jì)劃程度分別高達(dá)71.6分與74.6分，而養(yǎng)老知識(shí)掌握程度和儲(chǔ)備狀況則只有59.2分與43.4分。
這表明多數(shù)受訪者相信自己能夠通過合理的資金規(guī)劃安排，實(shí)現(xiàn)對退休生活的美好憧憬，但現(xiàn)實(shí)是這些受訪者在養(yǎng)老資產(chǎn)配置技巧和儲(chǔ)備狀況方面存在著明顯的不足。
《報(bào)告》調(diào)查顯示，多數(shù)受訪者預(yù)期退休時(shí)積累的個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)均值為198萬元，而目前他們家庭現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)總值平均為132萬元，存在較大差距。甚至1/3已退休受訪者承認(rèn)，目前養(yǎng)老儲(chǔ)備僅能繼續(xù)維持10年的退休生活。
友邦中國首席執(zhí)行官蔡強(qiáng)接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者專訪時(shí)表示，造成養(yǎng)老信心指數(shù)與儲(chǔ)備狀況出現(xiàn)較大落差的原因相當(dāng)多，一方面是傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念已經(jīng)跟不上當(dāng)前的退休生活消費(fèi)水準(zhǔn)，另一方面是不少受訪者高估了國家養(yǎng)老、子女養(yǎng)老與以房養(yǎng)老的作用。
“事實(shí)上，無論是國家養(yǎng)老、以房養(yǎng)老，還是兒女養(yǎng)老，都是比較初級的養(yǎng)老儲(chǔ)備方式，現(xiàn)在國際比較流行的，是全方位投資養(yǎng)老，即通過合理的資產(chǎn)配置，在抵御疾病、意外風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)通過投資復(fù)利收益，為退休養(yǎng)老生活提供足夠的資金保障。”蔡強(qiáng)指出。
目前中國養(yǎng)老金儲(chǔ)備體系存在相對嚴(yán)重的瘸腿現(xiàn)象，即第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（國家基本養(yǎng)老金）占比過高且收益偏低，企業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)無論是規(guī)模還是投資增值方面依然相對薄弱，沒能擔(dān)當(dāng)起依靠第二、第三支柱養(yǎng)老的責(zé)任。為此，不少保險(xiǎn)專家建議應(yīng)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的作用，推動(dòng)養(yǎng)老金儲(chǔ)備體系從儲(chǔ)蓄養(yǎng)老向投資養(yǎng)老轉(zhuǎn)變。
“保險(xiǎn)公司要發(fā)揮更大的作用，首先得做到三點(diǎn)：建立全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理模式；做好長壽管理規(guī)劃；加強(qiáng)投資者觀念教育，幫助他們意識(shí)到資產(chǎn)配置與投資養(yǎng)老的價(jià)值。”蔡強(qiáng)認(rèn)為。
養(yǎng)老儲(chǔ)備不足的三個(gè)原因
在蔡強(qiáng)看來，多數(shù)受訪者的退休養(yǎng)老信心與實(shí)際養(yǎng)老儲(chǔ)備狀況之所以出現(xiàn)明顯的落差，主要是對長壽風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估不足、退休需求評估不夠，和高估養(yǎng)老儲(chǔ)備狀況。
“隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與科技進(jìn)步，壽命延長是一個(gè)大趨勢。所以長壽風(fēng)險(xiǎn)會(huì)變得越來越嚴(yán)重，這意味著每個(gè)人退休時(shí)間被無形拉長。現(xiàn)在全球不少經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市居民平均壽命達(dá)到80歲，但是很多人并沒有意識(shí)到這點(diǎn)，他們?nèi)匀煌Ａ粼诟改篙叺钠骄挲g，大概就是60-70歲。”蔡強(qiáng)分析說。